Sigue nuestros pasos y te garantizamos que vas a poder ahorrar a final de mes, sin ganar más.
1.Calcula tu deuda
2.Añade la cuota de tu Hipoteca
3.Añade tu gasto corriente ineludible
4.Calcula tu gasto corriente ajustable
5.Suma todos los gastos
6.Calcula tus ingresos totales
7.Analiza el resultado
8.Crea tu propio plan de ahorro
9.¡Pasa a la acción!
1.Calcula tu deuda
Lo primero que tienes que hacer es coger lápiz y papel y sumar el total de “deuda cara” que estás soportando.
¿A qué llamamos deuda?, La deuda es aquella que tiene altas tasas de interés.
Anota la CUOTA MENSUAL que estás pagando y el SALDO que te queda por pagar de todos aquellos créditos que tienes a un interés mayor al 6% anual.
(*) Para que no te equivoques aquí: ten en cuenta que parte de tus gastos los realizas desde tu Tarjeta de Crédito y no tienes que sumarlos dos veces. Lo que nos interesa aquí es el importe que estás dejando sin pagar cada mes y que incrementa el saldo financiado de tu Tarjeta de crédito.
2.Añade la cuota de tu Hipoteca
Añade la cuota de tu hipoteca.
3.Añade tu gasto corriente ineludible
Aquí tendrás que sumar todos los conceptos de los que NO puedes prescindir, hablamos de impuestos, suministros y servicios.
4.Calcula tu gasto corriente ajustable
En este caso sumarás aquellos gastos que podrías eliminar si fuese imprescindible hacerlo (esperemos que no)
5.Suma todos los gastos
Ahora, suma los gastos totales
Si has realizado bien el ejercicio, en este punto podrás observar, tendrás TODO lo que pagas cada mes, dividido en estas cuatro categorías: deuda, hipoteca, gastos ineludibles y gastos ajustables.
6.Calcula tus ingresos totales
Suma ahora todos tus ingresos mensuales. Por ejemplo:
Si tus finanzas fuesen SANAS, tendría que “sobrarte” cada mes alrededor del 30% de ese importe.
7.Analiza el resultado
Finalmente veamos el saldo resultante.
Llegas “con lo justo” (o peor aún, acumulas saldo negativo) CADA MES ?
¿Apenas te sobra lo suficiente para llenar el último depósito de gasolina o salir a cenar?
No hace falta que te sientas como un extraño. No creas que estás solo en esto. Más del 80% de los hogares españoles NO CONSIGUEN generar un ahorro equivalente al 30% de sus ingresos.
Si este es tu caso, te interesará conocer la SOLUCION INMEDIATA que puedes aplicar para reestructurar tu presupuesto y generar un ahorro equivalente al 30% de tus ingresos.
Para ello, tendrás que hacer un pequeño sacrificio y un simple trámite.
Reducir los Gastos Prescindibles
El pequeño sacrificio consiste en tomar un lápiz rojo y reordenar el concepto de “Gastos Prescindibles” para reducirlo en un 20%.
Es doloroso, es molesto, cuesta prescindir de ciertos lujos, pero con un poco de imaginación, rápidamente encontrarás la fórmula para reducir en un 20% ese concepto.
Algo hemos avanzado, pero aun queda lo más importante para reducir nuestros pagos mensuales. Reducir el coste de tus deudas
Reduce el tipo de interés de tu deuda y ahorra
La deuda de consumo está sujeta a intereses que duplican o triplican los intereses promedios de mercado. De modo directo o indirecto, en tus saldos de tarjeta o descubiertos bancarios estás pagando tasas entre el 12% y el 25% y por el crédito de tu vehículo puedes estar pagando entre el 8% y el 12% anual.
Si logras refinanciar toda tu deuda a una tasa en el orden del 6% y eliminar el SALDO pendiente en sus tarjetas tu presupuesto se modificaría sustancialmente.
Es más, si cambiases el plazo total de pago de dicha deuda (que hoy es de corto plazo) y lo administrases en un plazo mayor, la misma se reduciría a una cuota mensual casi anecdótica.
Luego veremos CÓMO, pero seguro que todo el saldo pendiente de tarjetas de crédito, cuota de vehículo y demás “deuda”, convenientemente reestructurada con un tipo de interés más benévolo (en torno al 6%) y en un plazo adecuado, no te costaría más del 10% de tu pago mensual actual.
Reorganiza tu “deuda”.
Si analizas los números, verás que entre lo que hoy pagarías y lo que podrías pagar, casi estamos en el 30% que nos hemos propuesto al inicio.
Nos falta un último cambio y este surgirá de reestructurar levemente las cuotas de la hipoteca para adecuarla a tu nuevo - y mejorado – perfil financiero.
En el caso del ejemplo, el saldo de 98.000 € pendientes de la hipoteca, ajustados junto al total del saldo de la “deuda”, te permitirían reducir el importe de la cuota mensual que pagas.
Es importante que este ejercicio lo haga con TUS números reales. Este es sólo un ejemplo, basado en cifras promedio, pero que no necesariamente son iguales a tu caso.
8.Crea tu propio plan de ahorro
Tu reserva estratégica
Tu primera acción consiste en ahorrar en tu cuenta del banco el equivalente a TRES MESES de todos tus gastos. Esto es imperativo.
Ideal sería contar con seis meses de tu gasto total mensual, disponibles en el Banco.
A este ahorro lo llamaremos “Reserva Estratégica” y no es negociable.
Debes tenerla!! En el mismo momento que lo logres -y aunque te cueste varios meses de disciplina financiera-, conseguirás reducir la presión de los gastos en el corto plazo, ahorrándote muchas preocupaciones. Ninguna contingencia (pérdida de trabajo, gastos imprevistos) podrá afectarte de un modo traumático.
Tu fondo de inversión
Tu segunda acción, que debes empezar de inmediato y en cuanto hayas logrado tu reserva estratégica, es invertir tus nuevos ahorros en una inversión de rápida disponibilidad y que conserve el valor de tu dinero.
Hay muchas alternativas en el mercado, consulta la oferta actual y encontrarás suficientes alternativas de bajo riesgo, alta disponibilidad y rentabilidad que como mínimo cubra el IPC.
Ahora no sólo tienes una “reserva estratégica” de rápida disponibilidad y que equivale a 3 ó 6 meses de tus gastos -y que no tocarás para nada-, sino que además estás acumulando dinero en algún tipo de inversión de bajo riesgo.
A este tipo de inversión lo llamaremos tu “Fondo de Inversiones”.
Haz realidad tus proyectos
La tercera acción la tomarás cuando este fondo de inversiones alcance una suma en torno a los 30.000 € .
Dependiendo de tus ingresos y de tu capacidad de ahorro, llegarás a este importe más rápido o más lento. Para el caso del ejemplo que analizamos representa unos tres o cuatro años de constancia en ahorrar el 30% del ingreso total.
Imagínate dentro de tres o cuatro años si te organizas tal y como te proponemos:
> Estás al día de pagos
> Eres prudente con tus gastos
> Tienes un “colchón de seguridad” (Reserva Estratégica)
> Tienes dinero para invertir (aproximadamente 30.000€)
Seguramente te parecerá una situación idílica, pero si tienes disciplina puedes conseguirlo.
Ahora sólo te queda decidir cómo quieres invertir tus ahorros:
> Amortizar cuota de tu hipoteca -bajando aún más la cuota mensual a pagar y generando un ahorro cada vez mayor.
> Una entrada para una segunda vivienda o una inversión inmobiliaria que té aporte un ingreso mensual extra
> Monta tu propio negocio y gana más.
Gracias a tu esfuerzo y una impecable estrategia financiera puedes convertir tus deudas en patrimonio y convertir tus proyectos en realidad.
9.¡Pasa a la acción!
Ya has visto que con tu esfuerzo y nuestro consejo puedes darle la vuelta a tu situación.
Si quieres conseguirlo, ponte en contacto con nosotros.
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